Assurances professionnelles au Luxembourg

L’assurance professionnelle au Luxembourg est consacrée à la couverture de la responsabilité civile (RC) de personnes ou entreprises dans le cadre de leur activité professionnelle.

L’assurance de Responsabilité Civile Professionnelle s’articule en 3 parties:

• La RC Professionnelle: couvre la responsabilité légale de l’entreprise en cas de dommages causés à vos clients.
• La RC d’Exploitation: couvre un accident qui implique un tiers avec lequel vous n’êtes pas contractuellement lié.
• La RC après livraison/travaux: couvre les défauts de votre produit ou de tout travail achevé définitivement qui surviennent après la livraison.

La RC Pro ne couvre que l’entreprise et non les administrateurs ou les dirigeants. Afin de les protéger, il faut souscrire à une assurance complémentaire appelée « RC des Administrateurs et Dirigeants ».

 Nous proposons un grand nombre d’assurance Automobile / Moto / Camions (et autres) pour les professionnels tels que :

• l’assurance véhicule 
• l’assurance flotte 
• l’assurance pour plaque rouge

Si votre besoin se situe dans le transport routier et fluvial, nous avons aussi une solution adaptée à vos besoins.

• Assurance Incendie : couvre le bâtiment et le contenu en cas d’incendie
• Assurance Tempête : couvre alors les dégâts matériels causés aux biens assurés et comprennent la grêle ainsi que le poids de la neige/glace accumulée sur les toitures
• Assurance Vol et Vandalisme : se charge de rembourser les biens assurés se trouvant à l’intérieur du bâtiment ou du véhicule. Des extensions de garanties peuvent couvrir les détériorations et le vandalisme
• Assurance Dégâts des Eaux : couvre les biens abîmés ou détériorés
• Assurance Bris de Glace : couvre le remplacement des vitrages et glace voire même les articles de miroiterie qui seraient endommagés.
• Assurance Catastrophe Naturelle (Cat Nat) : couvre les dommages matériels causés seulement sur les biens assurés
• Assurance Bris de Machine : couvre les dommages occasionnés sur ces machines qu’elles soient en activité, en stationnement ou qu’elles soient transportées
• Attentats et Conflit au Travail : couvre les dommages aux biens assurés provenant des personnes des mouvements de contestations en cas d’attentats, émeutes, grèves ou lock-out
• Assurance Perte d’exploitation: compense les pertes financière subie par le gap de production et les charges liés qui continuent à courir tel que les salaires, les loyers...

L’Assurance Multirisque Entreprise (MRE) est une combinaison de plusieurs garanties complémentaires qui couvre à la fois l’activité, les biens et le personnel de votre entreprise.

La MRE est une assurance sur mesure pouvant contenir :

• Reponsabilité Civile
• Assurance Bureau
• Perte d’Exploitation
• Cyber Attaque
• Protection Juridique
• ...

Assurance Voyage

Si votre entreprise nécessite des déplacements professionnels à l’étranger, l’Assurance Voyage est une solution adéquate et adaptée pour l’international. Que ce soit des voyages ponctuels ou réguliers, le produit peut s’adapter à votre besoin.

Voici les options de garanties qui peuvent être souscrites :

• Assurance annulation
• Protection de vos bagages
• Assistance des Personnes et Véhicules
• Assistance 24h/24 et 7j/7
• Rapatriement

Salariés : Prévoyance retraite & décès et invalidité

• Retraite: au Luxembourg, l’entreprise a la possibilité de déduire fiscalement cette assurance et les collaborateurs bénéficiant de cette complémentaire retraite sont libres d’y contribuer eux-mêmes de leur côté.
• Décès et Invalidité: cette couverture garantit le paiement d’un capital si le salarié viendrait à décéder ou à se trouver dans une situation d’invalidité totale ou partielle irréversible. Il peut être aussi payé sous forme d’une rente à vie.

Santé groupe

Au Luxembourg, les assurances complémentaire santé interviennent après les remboursements de la CNS (Caisse Nationale de Santé). Plusieurs formules de remboursement existent : en cas d’hospitalisation, pour le traitement des frais dentaires, pour les aides visuelles et ophtalmologique ou même pour les thérapies alternatives. Ainsi, les entreprises prennent soin du capital santé des collaborateurs de manière adaptée à leur situation et budget.

L’Assurance Protection Juridique conseille et accompagne lors de la survenance de litiges contractuels avec des firmes concurrentes ou lors de procès avec vos fournisseurs.

L’Assurance Protection Juridique :

• conseille et vous soutient en cas de litiges contractuels
• met en relation avec des juristes qualifiés pour répondre à vos questions
• rédige vos courriers
• gère vos conflits à l'amiable
• couvre les frais liés à la procédure

L’assurance des Données Informatiques & Protection contre les Cyber Attaques couvre les tentatives de hacking (piratage), phishing (hameçonnage), de cyberfraude ou encore de cyberchantage.

Bien souvent, les solutions sont onéreuses et les coûts liés aux assistances spécialisées grimpent rapidement. C’est pourquoi il est conseillé d’opter pour une protection juridique combinée qui peut vous aider à vous protéger de ces risques.

L’assurance des Marchandises Transportées couvre les frais des dommages causés à la marchandise.

Vous choisissez vos garanties en fonction :

• du niveau de risque
• de la nature des marchandises transportées
• des conditions de transport
• de l’étendue du service attendu.

L’assurance Responsabilité Civile des Dirigeants et des Mandataires Sociaux (ou Director & Officer – D&O en anglais) protège les dirigeants contre les fautes ou erreurs commises dans le cadre de l’exercice de leur fonction et évite les conséquences sur les biens personnels.

Elle prend en charge :

• les frais de défense
• les frais de dommages et intérêts
• les fraisderéputation de l’image du dirigeant

Il existe divers catégories de produits appropriées selon votre besoin :

• Assurance Protection de la Trésorerie, qui couvre vos finances en vous protégeant contre les défauts de paiements de vos clients 
• Assurance-Crédit, qui couvre vos risques de factures impayées
• Assurance Fraude, qui couvre les frais liés aux fraudes et malveillances
• Assurance Homme Clé, qui couvre l’indisponibilité temporaire ou totale de l’homme clé impactant au bon fonctionnement de l’entreprise
• Assurance Croisée entre Associés, qui accompagne financièrement les autres associés sur la question du rachat des parts en cas de disparition ou de décès de l’un d’eux
• Assurance Fusions et Acquisitions, qui permet la réalisation rapide de vos transactions en sécurité (garantie de passif, rachat de sinistre, rachat de responsabilité…)
• Assurance Enlèvement et Extorsion, qui couvre les entreprises et les collaborateurs contre les risques de rançon
• Assurance Données Informatiques & Protection contre les Cyber Attaques, qui couvre les frais en cas d’attaques cyber (détournement, hacking, phising…)
• Assurance pour le Rétablissement de la Réputation et de l’Image, qui couvre les frais de réhabilitation en cas d’atteinte à la réputation et à l’image

Votre courtier se fera un plaisir de faire une étude sur mesure et des conseils adaptés aux risques que vous souhaitez protéger. N’hésitez pas à nous contacter.

• Assurance Introduction en Bourse, qui protège la société lors de son introduction en bourse
• Assurance Prospectus -Initial Public Offering (IPO), qui protège la société contre des erreurs pouvant figurer sur le prospectus
• Assurance Responsabilité Civile des Dirigeants et des Mandataires, qui protège les dirigeants contre les fautes ou erreurs commises dans le cadre de l’exercice de leur fonction et évite les conséquences sur les biens personnels
• Assurance Données Informatiques & Protection contre les Cyber Attaques, qui couvre les frais en cas d’attaques cyber (détournement, hacking, phising…)

OCA Luxembourg est spécialisé dans les assurances pour la construction, l'immobilier et les garanties financières d'achévement (GFA).